Ein Versicherungsbeitrag besteht im wesentlichen aus einem Kosten-, einem Risiko- sowie bei den Kapitallebensversicherungen und aufgeschobenen Rentenversicherungen einem Sparanteil.

Der Kostenanteil beinhaltet die Abschluss- und Verwaltungsgebühren. Der Risikoanteil wird mit Hilfe von Tabellen errechnet und bewertet das jeweilige Versicherungsrisiko im Leistungsfall. Bekannte Tabellen sind z.B. bei den Lebensversicherung die Sterbetafeln, im Bereich der Berufsunfähigkeits-Versicherung die Invaliditätstabelle. Nichtrauchertarife werden nach entsprechenden Tabellen und Vorgaben kalkuliert. Die Tabellen werden, getrennt nach statistischen Erkenntnissen wie z.B. dem Alter und dem Geschlecht, periodisch den aktuellen Daten angepasst. Oft werden diesen Kalkulationsgrundlagen noch Sicherheitszuschläge hinzugefügt.

Der Sparanteil bildet die bei Vertragsfälligkeit auszuzahlende, vertragliche Versicherungsleistung (Kapitalabfindung, Versicherungssumme, Rente usw.). Der Sparanteil wird je nach unterschiedlichen Tarif und/oder Vertragsbeginn mit einem garantierten Zins von verzinst.

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