Fonds und Lebensversicherungen werden öfters in einem Atemzug genannt. Schliesslich kombiniert beispielsweise die fondsgebundene Lebensversicherung die Geldanlage in Fonds mit der Absicherung durch eine Lebensversicherung. Angeboten wird solch eine fondsgebundene Lebensversicherung unter anderem von Nationale Suisse. Der Versicherer hat daneben aber auch eine fondskombinierte Lebensversicherung im Angebot. Was ist der Unterschied?
Wie der Name der Versicherung bereits vermuten lässt, werden die Prämien der fondsgebundenen Lebensversicherung in Fonds investiert. Das ist bei der Nationale Suisse nicht anders als bei anderen Anbietern. Und wie andere Anbieter auch, bietet Nationale Suisse diverse Varianten seines Angebots, mit denen man in unterschiedliche Fonds investieren kann. Versicherungsnehmer können so zwischen den beiden Polen „Risikoarme Strategie: geringes Risiko, geringe Renditeerwartung“ und „Risikoreiche Strategie: höheres Risiko, höhere Renditeerwartung“ ihre ganz individuelle Strategie wählen. Neben der Kapitalbildung dient die fondsgebundene Lebensversicherung der Nationale Suisse auch dem Todesfallschutz für Hinterbliebene. Einmal jährlich kann man kostenlos Fondsteile umswitchen. Man kann also etwa den Anteil der Aktienfondsanteile erhöhen und den von Fonds, die in Staatsanleihen investieren, senken, um eine mehr an Rendite orientierte Strategie zu fahren. Der umgekehrte Weg geht natürlich auch. In der Regel ist es zudem möglich, Teile des Gewinns vor Ablauf der Versicherung abzugreifen.
Bei der fondskombinierten Lebensversicherung „Profit Invest“ der National Suisse nutzt der Versicherte zwei Produkte in einem. Der Versicherungsnehmer investiert eine Einmalsumme in eine Lebensversicherung mit Garantie. Dadurch wird er an einem möglichen Geschäftserfolg von „Nationale Suisse“ beteiligt und erhält so mehr Geld als das, was er eingezahlt hat. Bleibt der Geschäftserfolg aus, greift zumindest die Garantie. Je nach Variante der abgeschlossenen Versicherung wird festgelegt, dass der Versicherungsnehmer auf jeden Fall achtzig, neunzig oder gar einhundert Prozent seiner investierten Summe zurückerhält, unabhängig davon, wie sich die Geschäfte der Nationale Suisse entwickeln. Todesfallschutz beinhaltet diese Versicherungsvariante auch. Die Differenz zwischen Einmalprämie und vereinbarter Gesamtinvestition des Versicherungsnehmers wird auf Fondskonto der Bank Coop überwiesen und in Fonds investiert. So bildet die fondskombinierte Lebensversicherung einen interessanten Mix aus Fondsanlage und sicherheitsbewusster Geldanlage mit Garantie.
Die Garantie der fondskombinierten Lebensversicherung dürfte besonders sehr sicherheitsbewusste Versicherungsnehmer ansprechen. Chancen auf höhere Rendite könnte die fondsgebundene Lebensversicherung bieten. Was würden Sie wählen?
